【科技金融专题：国泰生态圈战略】全集团动员迈向科技公司愿景将金控技术力变成服务新模式

「谁说金融业不能做代工？」在国泰金控技术年会开场影片中的这一句话，格外能凸显，国泰金控要走一条截然不同的生态圈之路。

技术年会向来是科技公司发表产品的形式，向开发者揭露新一代产品，也是大秀自家技术研发力的场合。但最近在台北，却有一家金控举办了台湾首次，也是全球少见的金融技术年会，就是国泰金控，这反映出他们想要打破金融刻板的技术保守印象，甚至暗示要成为一家科技公司的企图。

国泰金控数数发中心资深副总经理姚旭杰直言，国泰金控早在2015年就开始与蚂蚁金服合作，看到了对方如何运用资料解放金融服务的成果，姚旭杰回忆，当时公司高层找他进入国泰来建立团队时，问了他一个问题「能不能把国泰变成一家不只提供金融服务的科技公司，而且不只是维运，还要能有研发能力？」，这个「变身科技公司」的愿景，后来就成为国泰数位转型发展蓝图的重要方向。

国泰金控在2015年正式展开转型，后来更在金控下成立了数数发团队，现在已经发展成为一个超过600人的庞大团队，不只具备了AI研发、网路科技开发、系统整合，甚至是市场研究、新兴商业模式开发，甚至是可以提供管理顾问服务和技术训练的庞大团队，超过7成人员没有金融背景，这个团队也正是国泰金控数位转型的重要引擎，这个团队不只是金控成员，还包括了来自各子公司的数据人才，来建立全公司统一的数位文化。国泰后来更在子公司设立了战情室机制和跨部门的数据小组，都是为了将数据驱动文化变成全公司人人都具备的数位能力之一。

国泰金控总经理李长庚在第二季法说会中直言，国泰同样要迈向生态圈的发展模式，目标是「所有数位转型都能变成平台」，如此就能让国泰各种服务与店家结合，所有消费者，不论是点数、权益、店家消费，都能在国泰生态圈平台上非常自由的串接和e化。

但是在走到应用阶段之前，国泰过去几年都聚焦在底层的资料清楚和基础建设，国泰金控数据生态发展部副总经理梁明乔用「数据生态圈」来形容，因为国泰想从数据角度来发展生态圈的商业模式，还分三阶段发展来达成。

第一个阶段聚焦基础架构，要打造一个集团共用的数据基础建设，来加速各项数据运用的有机循环，这个阶段的成果就是发展出一套「资料即服务架构」（Data as a Service），包括了数据资料架构（如自创的HIPPO微服务平台、顾客标籤机制、辨识工程等），数据分析模组（包括了AI技术、API平台和多种分析机制，如推荐、客群分析、行销分析、风险分析等），最上层则是人机协作应用，包括了RTDM智能决策、ROBO智能投资、阿发智能客服、RPA流程机器人和客户视图等。

梁明乔指出，弹性是设计这个数据基础架构和的唯一考量，因此，在资讯架构上，国泰也开始採取新的中台架构设计模式，利用微服务技术架构，在核心系统与通路前台之间，建立一个服务中台来串接上下，也能确保更大的变动弹性，国泰先从银行资讯架构开始尝试中台设计。后来，更直接在金控下成立了架构团队，负责来规划和设计一套全金控的资讯架构，最近，国泰将这套中台架构策略，套用到保险事业的资讯架构上，创造了新的碎片化保险商业模式，先从车险开始实验，让车上所有零件都能各自设计出不同的保险商品，连一个车灯都可以快速设计一款保单。

有了资料即服务架构，国泰生态圈发展开始进入第二阶段，开始跨入商业模式的研发，要将集团内部业务场景经验，扩展到异业合作的商业模式上。

国泰更进一步的目标是，要把自己变成了一套服务模式，梁明乔称为国泰即服务（Cathay as a service），目标是藉此来迈向第三阶段，能够创造更多集团内外部的合作，建立一个共荣的数据生态圈。

早在技术年会之前，今年7月初，国泰金控就先举办了一场服务生态圈伙伴日，要向生态圈的合作伙伴揭露国泰即服务的合作模式，国泰以数数发团队的数据分析、技术力和商业分析能力变成了对外提供的服务，不只是提供给集团子公司，还有外部合作伙伴和小型新创，来提供创新商业模式、数位流程体验和数据洞察三种共创合作方式。

甚至，国泰还可以提供技术培训或技术代工服务，给金融同业。在国泰最近刚发表的环球贸易共享区块链，已有多家银行有意加入，甚至国泰还将自建链的能力和工具，分享给其他同业，甚至协助培训其他同业的开发团队。

李长庚用水来比喻金融科技的发展，要能够将金融服务融入到各式各样的场景中，但国泰的策略不只是提供金融商品，更将自己的数位转型经验和团队，变成了对外输出技术，甚至可以代工的技术服务，让自己的金融商品能更深入外部合作伙伴的商业场景中，来发展原生的新数位金融服务。

2020/9/29勘误启事：原提及国泰金控数数发中心资深副总经理姚旭杰职称误植为副总经理，应为资深副总经理，内文已经更正。