如何准备抵押贷款预约

买房，特别是如果您是首次购房者，可能是一个令人难以置信的艰巨前景。从储蓄存款到寻找理想的房产，您可能会遇到许多障碍，而在抵押贷款过程中则不会更多。

Stipendium 编制了一份指南，说明在准备抵押贷款时会发生什么，以及打破与抵押贷款申请流程相关的一些最常见且经常令人困惑的术语的行话。

什么是抵押贷款预约?

抵押贷款预约，有时称为抵押贷款面谈，是购房者和抵押贷款顾问之间的会议。会议的总体目标是确定购房者可以借多少钱，而不会过度伸展自己并使自己处于财务压力或困难之下。

约会可能很长，通常需要几个小时，并且可以亲自或通过电话进行。可能会提供视频聊天。有时，约会是在一个较长的会话中完成的，而其他时候则分为多个较短的会话。因此，请确保您确定需要搁置多长时间以及多久才能让球滚动。

准备约会

预约需要的信息很多，购房者需要提前收集很多文件。

文件

照片身份证：护照或完整的英国照片卡驾驶执照。

最近三个月内的地址证明：水电费账单、银行对账单、互联网账单、市政税信等

收入证明：最近三个​​月的工资单，或者如果是自雇人士，发票。

银行对账单：再次，作为最近三个月的收入和支出证明。

重要信息

每月支付抵押贷款的账户的银行详细信息。

与资金证明有关的任何现有信息，例如为存款而节省的资金。

保险细节，包括人寿保险、重大疾病保险和家庭保险;如果适用。

有关已以购房者名义持有的任何其他抵押贷款的详细信息。

有关买家计划购买的房屋的综合信息。这包括地址、财产类型、年龄、价值以及任何可用的调查报告。

帮助他们处理购买过程的法律方面的买方律师或产权转让人的详细信息。

行话克星

在任命期间，顾问应努力确保所有信息对买方来说都清晰易懂。但不能保证会发生这种情况，会议以及由此产生的文书工作可能包含一些能够破译的行业术语或措辞。

以下是一些最常见的。

LTV - 贷款价值

这是指抵押(贷款)的规模或价值与所购​​买财产的价值相比，通常以百分比显示。例如，如果房屋价值 100,000 英镑，而买方有 10,000 英镑的押金，他们将获得 90,000 英镑的抵押贷款。这是 90% 的 LTV。

AIP - 原则上的协议

这是抵押贷款人将提供的文件，以确认买方可以借入一定数量的资金。一些卖家会拒绝接受要约，然后才将其视为买家实际负担得起的证据。

ERCs - 提前还款费用

如果买方想提前退出抵押贷款，通常在第一次取消抵押贷款后的指定时间段内，他们必须支付罚款。

HLC - 更高的贷款费用

当买家以房产的绝大部分价值贷款时，一些贷方会申请 HLC 来保护自己;通常为 75% 或更多。

SVR - 标准可变利率

大多数抵押贷款提供的优惠意味着最初几个月甚至几年的利率将低于抵押贷款生命线的其余部分。SVR 是指在此初始报价到期后生效的价格。

追踪抵押贷款

跟踪抵押贷款意味着抵押贷款利率不会逐月固定，而是遵循英格兰银行的基准利率。

DTI - 债务收入比

指购房者与其收入相关的债务金额。

担保人

担保人是承诺在购房者因任何原因无法自行支付的情况下兑现转按揭付款的人。如果买方收入低或无法提供足够的证据证明其长期支付能力，例如首次购房者，贷方通常会坚持要求担保人。担保人通常是家庭成员。

偿还抵押贷款

购房者每月偿还利息和部分基本抵押贷款。这意味着所欠的钱每月都会减少，直到在约定的时间段(例如 25 年)之后达到零，之后买方将完全拥有该房产。

只付利息的抵押贷款

购房者每月只偿还抵押贷款的利息，因此不偿还任何实际资本。这使得每月还款更实惠，但意味着在约定的时间段(例如 25 年)之后，初始贷款仍与开始时一样大。通常希望买家在此时已存够足够的钱来偿还贷款，或者他们计划以高于购买的价格出售房产，偿还抵押贷款并为自己留下利润。

Stipendium 的首席执行官 Christina Melling 评论说： “抵押贷款任命是一个人在拥有房屋的过程中最重要的会议之一。如此之多，以至于我们将这个初始过程作为您在购房过程中将采取的核心步骤之一进行了强调。

“虽然它可能很广泛，但不要担心，没有人想抓住你或破坏你获得抵押贷款的机会。这只是为了确保你想要的贷款不会给你带来任何财务压力或困难更进一步，因此您必须完全透明并诚实地了解您的财务状况。

“要彻底完成这项工作，需要大量详细信息，虽然过程本身可能很长，但提前收集这些信息将确保过程更加顺畅。”